BIAYA TRANSFER ANTAR BANK DI INDONESIA DAN GERAKAN NON TUNAI

Dengan adanya penyatuan sistem anjungan Tunai Mandiri (ATM) yang diselenggarakan oleh Himpunan Bank Negara (Himbara) yaitu Bank Tabungan Negara (BTN), Bank Mandiri, Bank Negara Indonesia (BNI), dan Bank Rakyat Indonesia semakin membuat biaya transfer antar bank lebih terjangkau oleh masyarakat, khusus nya bagi masyarakat yang sering memanfaatkan jaringan transfer dana ke bank yang berbeda dengan yang mereka miliki. Konon biaya transfer antar bank yang akan dikenakan atas penyatuan sistem oleh ATM Himbara ini berkisar Rp 4.000 . Sistem teknologi informasi yang akan mendukung ATM Himbara sejauh ini sudah dapat diimplementasikan, ujar Direktur Bank BTN Sis Apik Wijayanto.

Pengimplementasian ATM Himbara ini sebetulnya telah diluncurkan sejak Desembar tahun 2015 lalu, namun hanya di beberapa kawasan niaga saja, seperti di Pasar Tanah Abang. ATM Himbara ini disediakan sebagai bentuk inovasi dari sistem layanan keuangan sekaligus ingin menjadikan masyarakat mendapatkan manfaat lebih dari penurunan biaya transaksi ini. Pada desember 2015 lalu, ATM himbara yang diluncurkan sekitar 50 mesin ATM sebagai uji coba. Kemudian akan dilanjutkan untuk menurunkan 200 mesin ATM. Sis Apik menyampaikan bahwa perluasan distribusi mesin ATM ini merupakan komitmen agar masyarakat dapat menikmati layanan karena akses untuk menjangkau yang lebih mudah. Keberadaan dan distribusi ATM akan selalu dikordinasikan kepada semua pemegang kepentingan di Bank plat merah ini. Sebagai informasi bahwa ATM Himbara bekerjasama dengan Link sebagai penyedia layanan switching company.

Biaya Transfer Antar Bank dan Integrasi EDC

Contoh tarif biaya transfer antar bank di BNI

Tidak hanya menyoal tentang sistem integrasi pada mesin ATM, mesin Electronic Data Capture (EDC) pada keempat bank negara ini pun turut terintegrasi secara layanan. Rencananya mesin EDC ini akan diberinama EDC Link. Namun, khusus untuk BTN yang pada dasarnya memiliki sedikit EDC, saat ini belum ikut serta dalam integrasi EDC tersebut.

Dari sisi penetapan biaya transaksi antar bank, bank Indonesia pada tahun 2014 menetapkan biaya maksimal sebesar Rp 6.500 yang lebih murah dari pada biaya tarik tunai antar bank sebesar Rp 7.500.

Kebijakan tersebut dilakukan oleh Bank Indonesia agar masyarakat terdisinsentif untuk menggunakan uang tunai. Bank Indonesia saat ini tengah genjar untuk mengkampanyekan Gerakan Nasional Non Tunai atau GNNT. Gerakan non tunai ini sebetulnya bertujuan sangat baik karena informasi yang kami dapatkan bahwa biaya yang dikeluarkan oleh satu bank untuk mendistribusikan uang ke mesin ATM memakan biaya hampir Rp 12.000.000 per mesin. Ini akan menjadi angka yang sangat fantastif jika dikalikan oleh ribuan mesin yang dimiliki oleh sebuah bank. Sebagai contoh adalah bank BRI yang kini memiliki lebih dari 20.000 mesin ATM. 

Kita bisa mendapatkan gambaran berapa besar biaya yang dikeluarkan setiap tahunnya untuk mendistribusikan, merawat, dan menarik uang kembali dari ATM tersebut. Totalnya mencapai Rp 240.000.000.000! sehingga sangat perlu efisiensi biaya yang mendukung hal tersebut.

Perkembangan dunia teknologi keuangan sangat memungkinkan terjadinya efisiensi biaya yang tengah dihadapi oleh semua industri perbankan. Tentu saja mereka akan sepakat untuk bisa menghemat segala biaya, termasuk biaya untuk satu buah mesin ATM. Di harapkan pula bahwa ke depan proses penggunaan cara-cara lama misal dalam penggunaan mekanisme kliring dalam transfer dana tidak semahal yang saat ini terjadi. Mekanisme kliring adalah suatu konsep yang baik sekali, namun hingga saat ini orang enggan menggunakannya karena lebih mahal dan lebih lama sampai.

Apa Itu Conditional Cash Transfer?

Conditional Cash Transfer (TTB) program adalah bagian yang berkembang pesat dari kebijakan jaring pengaman. Bagian ini dari website merangkum pengalaman program baru dan menyediakan sumber daya tambahan pada pengalaman operasional sampai saat ini.

Conditional program Tunai memberi pembayaran tunai kepada rumah tangga miskin yang memenuhi persyaratan perilaku tertentu, umumnya terkait dengan kesehatan anak-anak dan pendidikan.

Generasi pertama dari transfer tunai bersyarat (terutama di negara-negara berpenghasilan menengah Amerika Latin) telah ditandai dengan implementasi yang baik sehubungan dengan penargetan, administrasi umum dan evaluasi dampak. Dari program ini kita belajar bahwa program CCT dirancang dengan baik dan dilaksanakan dapat memiliki berbagai hasil yang baik, misalnya penargetan efisien, peningkatan konsumsi makanan dan ditingkatkan pendaftaran sekolah.

Program ini, tentu saja, bukan obat mujarab. Mereka menghasilkan sinergi penuh antara bantuan sosial dan pengembangan sumber daya manusia hanya mana pasokan pelayanan kesehatan dan pendidikan luas dan kualitas yang wajar. Mereka juga bisa administratif menuntut. Kedua rumah tangga sistem penargetan dan pemantauan kepatuhan adalah data yang intensif, dan program melibatkan koordinasi yang luas di seluruh instansi, dan sering tingkat pemerintahan.

Lebih baru percontohan adaptasi menguji CCT dalam beragam pengaturan, dalam daftar semakin banyak negara berpenghasilan rendah, di daerah perkotaan (termasuk konteks AS), dan untuk tujuan yang lebih khusus. Kami akan berharap bahwa sebagai program diimplementasikan dalam keadaan yang lebih beragam dan lebih variabel kualitas, dampak juga akan menjadi lebih bervariasi.

Dampak pada konsumsi, kemiskinan, dan partisipasi pasar tenaga kerja

Secara umum, CCT telah mengangkat tingkat konsumsi di antara penerima manfaat. Hal ini terutama terjadi ketika transfer murah hati, seperti Nikaragua Red de proteccion Sosial (RPS).

Baca juga:

• Sejarah Kode Bank di Indonesia
• Daftar Kode Bank di Indonesia

Sebagai transfer ini cenderung tepat sasaran kepada orang miskin, efek konsumsi juga diterjemahkan ke dalam dampak terhadap kemiskinan. Beberapa pengurangan yang cukup besar, seperti di Nikaragua, di mana kemiskinan (data tahun 2002) turun 5 sampai 9 poin.

Ada juga bukti bahwa program CCT dapat mempengaruhi apa yang orang mengkonsumsi. rumah tangga penerima cenderung menghabiskan lebih banyak pada makanan dan sumber-sumber nutrisi yang lebih baik daripada mereka yang tidak menerima transfer tetapi memiliki pendapatan atau konsumsi tingkat yang sebanding.

Kekhawatiran bahwa peserta mungkin keluar dari angkatan kerja atau memiliki anak lagi sebagai akibat menerima uang tunai tidak ditanggung-seperti efek yang tidak ada atau sangat kecil. Misalnya, penelitian menunjukkan bahwa orang dewasa di rumah tangga penerima di Kamboja, Ekuador dan Meksiko tidak mengurangi usaha kerja mereka.

TTB telah menyebabkan penurunan besar pada pekerja anak, seperti yang terlihat di Brasil, Kamboja, Ekuador, Meksiko, dan Nikaragua. Di Kamboja-contoh pengurangan-anak rata-rata besar menerima transfer adalah 10 persen lebih kecil kemungkinannya untuk bekerja untuk membayar.

Membuat transfer uang tunai untuk perempuan, sebagai CCT lakukan, mungkin juga telah meningkatkan daya tawar mereka, sendiri merupakan tujuan penting dalam banyak konteks.

Dampak terhadap hasil pendidikan dan kesehatan

Di negara setelah negara, CCT telah menyebabkan signifikan dan, dalam beberapa kasus, peningkatan substansial dalam penggunaan layanan pendidikan dan kesehatan.

Angka partisipasi sekolah telah meningkat di antara penerima manfaat, terutama mereka yang memiliki tingkat partisipasi yang rendah di awal. Di Kamboja, dua program percontohan telah mengurangi tingkat drop-out antara 6 dan nilai 7 dengan 20 sampai 30 persen.

program CCT dapat membantu menghilangkan kesenjangan dalam akses terhadap layanan-pendidikan dan kesehatan tujuan kebijakan yang penting. Di Pakistan, program CCT peningkatan jumlah perempuan 10- sampai 14 tahun di sekolah dengan 11 poin persentase, sehingga membantu untuk mengurangi kesenjangan gender.

program CCT telah meningkatkan penggunaan layanan kesehatan preventif di Kolombia, Honduras, Meksiko, dan Nikaragua oleh antara 8 dan 33 persen. Semangat, banyak perbaikan ini telah terkonsentrasi di antara rumah tangga termiskin.

Menggunakan layanan lainnya tidak selalu diterjemahkan ke dalam hasil yang lebih baik di bidang kesehatan dan pendidikan. Misalnya, di Kamboja dan Meksiko sekolah tinggi tingkat pendaftaran belum diimbangi dengan kinerja yang lebih baik dalam tes belajar.

Ada berbagai alasan mengapa demikian. Salah satu kemungkinan adalah bahwa beberapa kendala yang penting di tingkat rumah tangga tidak ditangani oleh TTB sebagai saat yang dirancang. Ini dapat mencakup praktik orangtua miskin dan informasi yang tidak memadai.

Kemungkinan lain adalah bahwa kualitas layanan sangat rendah, terutama bagi masyarakat miskin, yang meningkat menggunakan saja tidak menghasilkan manfaat besar.

Untuk benar-benar mengurangi angka kematian anak atau meningkatkan pembelajaran, CCT harus dilengkapi dengan pendidikan berkualitas tinggi dan pelayanan kesehatan dan fokus yang kuat pada memberikan anak-anak mulai kepala, seperti melalui program gizi atau prasekolah yang lebih baik.